Stripe vs Square: Qual o Melhor Processador de Pagamentos?

No artigo de hoje, vamos comparar o Stripe vs Square, de modo a saber qual o melhor para receber pagamentos online.

Deixe-me adivinhar: é proprietário de uma empresa, ou está prestes a sê-lo, e encontrou este artigo porque pesquisa online a melhor maneira de processar pagamentos digitais.

Não pode receber o pagamento se não puder processar os pagamentos, pode?

Bem, veio ao lugar certo! Divulgação total: não estou apaixonado por todas as coisas de tecnologia.

Sou um empresário que vê os processadores de pagamento digital como mais um custo inicial que preciso incorrer para ganhar milhões.

Também sou um escritor com experiência em negócios e vendas que adora pesquisar e avaliar os melhores produtos da categoria.

Então vamos começar:

Principais diferenças entre Stripe vs Square

As principais diferenças entre Stripe e Square são:

• O Stripe oferece apenas serviços de pagamento para negócios online, enquanto o Square oferece serviços de pagamento online, lojas físicas e transações móveis
• Stripe oferece mais integrações de terceiros do que Square
• Square é um serviço melhor para retalhistas com vários canais, enquanto Stripe é melhor para empresas nativas online

O que são processadores de pagamento digital?

Os Processadores de Pagamento Digital (DPP) são exatamente o que parecem: serviços digitais que permitem faturar e cobrar pagamentos de contas de clientes pessoalmente e online.

Este diagrama simples do blog de folha de pagamento Wagepoint mostra onde os processadores de pagamento se encaixam no ciclo de vendas:

Quem os usa?

Não existe um cliente “típico” para esses tipos de processadores; vê freelancers e proprietários de pequenas empresas usá-los ao lado de empresas de médio porte e do setor empresarial.

Com a prevalência de smartphones e tecnologia de tablet, esses processadores digitais tornaram-se populares como a maneira conveniente, amigável e económico de processar transações.

Porque eles são populares?

Muitas pessoas amam o DPP porque são móveis e muito mais baratos do que os caros processadores de pagamento digital usados pelas grandes lojas.

A maneira como usa a tecnologia DDP depende do seu negócio.

Alguns negócios baseados em dinheiro podem ver cobranças apenas ocasionalmente, enquanto outros processam centenas diariamente.

O proprietário deve considerar o custo geral, incluindo as taxas de transação projetadas com base nas transações e os acessórios previstos e suporte de que precisarão antes de decidir sobre um sistema.

Vamos comparar dois processadores de pagamento digital online populares: Square e Stripe.

Ambas as empresas oferecem processadores de pagamento digital entre muitos outros SaaS e soluções de hardware, mas para manter este artigo interessante e com menos de 20 páginas, vamos apenas comparar os seus processadores de pagamento digital.

Antes de começarmos, qual é a sua plataforma?

Stripe vs Square: Plataformas

Ambos Stripe e Square são suportados em web, iPhone e plataformas Android.

Entusiastas de aplicativos do Windows Phone; é hora de procurar outro lugar.

Plataformas Suportadas	Stripe	Square
Baseado na web	X	X
app para iPhone	X	X
App Android	X	X
Aplicativo Windows Phone	Cell	Cell

Square

O que é o Square?

O Square vende predominantemente para pequenas empresas que desejam uma solução de processamento digital como as suas contrapartes maiores, sem as altas taxas que pagam.

Conhecido por seu design e preço simples e direto em comparação com o aplicativo Intuit GoPayment, o slogan “Make Commerce Easy” da Square diz tudo: a sua missão é fornecer maneiras simples de processar métodos de pagamento online usando tecnologia inteligente.

Como funciona o Square?

O leitor de cartões magnéticos gratuito do Square (Square Reader) se conecta ao seu smartphone ou tablet, permitindo que crie uma solução multifuncional de ponto de venda móvel.

Usando o seu smartphone ou tablet, baixa o aplicativo Square gratuito e cria a sua loja online.

Como um cliente Square, aceitando dinheiro Square, eles permitem que venda online no seu site, com sites de ecommerce de terceiros e no seu próprio site (usando integrações para Woocommerce, Shopify, etc.).

Como os seus itens estão incorporados ao seu site, os seus clientes não precisam sair para concluir a transação.

Com todas as três opções, obtém depósitos no dia seguinte, pode aceitar todos os principais cartões de crédito a uma taxa baixa e pode integrar relatórios e inventário com as suas vendas offline.

Quanto custa o Square ?

O Square cobra 2,75% por furto, mergulho ou toque; e 3,5% + 0,15 centavos por transação digitada. 

Se você pagar online, é 2,9% + 0,30 centavos.

Avaliações online disseram que há alguns descontos para empresas maiores com sistemas POS (ponto de venda) que garantem mais transações, mas a Square não lista essa estrutura de preços no seu site.

O lançamento da Square Online Store é gratuito e não há taxas mensais ou taxas de hospedagem; é cobrado apenas pela taxa de transação.

O que o Square aceita ?

O Square aceita transferências Visa, MasterCard, Discover, ACH e cartão de crédito American Express pela mesma tarifa baixa.

Características incluem:

• Mesma taxa para todos os principais cartões de crédito
• Depósitos logo no próximo dia útil
• Sem taxas mensais
• Depósitos instantâneos disponíveis
• Sem compromissos ou contratos
• Proteção contra estorno
• Completa conformidade com PCI incluída
• Assistência de disputa de pagamento
• Pode passar cartões com chip

Aqui estão outros benefícios que o Square inclui gratuitamente:

Stripe

O que é o Stripe?

Stripe é um processador de pagamento digital inicialmente construído para criar soluções de pagamento online personalizadas para programadores.

Com sede na Irlanda, a empresa opera em mais de 25 países e permite que pessoas físicas, grandes e pequenas empresas aceitem pagamentos pela Internet.

Como funciona o Stripe?

O Stripe fornece APIs amigáveis, ou interfaces de programação de aplicativos, que permitem às empresas aceitar e gerir pagamentos usando um aplicativo móvel.

Eles não exigem que os clientes abram uma conta de comerciante ou configurem um gateway de pagamentos com cartão de crédito.

O processamento do cartão de crédito deles é baseado na habilitação do seu aplicativo para receber pagamentos e compras no aplicativo de cartões de crédito através de um formulário.

De acordo com análises online, o Stripe é conhecido por sua simplicidade e facilidade de uso.

O Stripe afirma no seu site que:

• O seu sucesso é medido pela quantidade de código de pagamento que um programador grava para processar uma transação.
• Eles têm o melhor fluxo de pagamento na web e no telemóvel, graças ao seu “Checkout” personalizado que apresenta um formulário de pagamento embutido que é otimizado para conversões.
• A sua plataforma multifacetada unificada suporta novas ferramentas como Apple Pay e aceita mais de 135 moedas.

Aqui está algo legal sobre o Stripe: com uma linha de JavaScript, pode inserir um formulário personalizado na sua conta do Stripe e ele funcionará em navegadores e dispositivos, oferecerá suporte a novos tipos de pagamento e fala oito idiomas.

O AppCoda, um site líder de tutoriais para programadores de aplicativos, oferece um ótimo tutorial sobre como o Stripe funciona e usa este infográfico para ilustrar o fluxo de informações:

• O seu aplicativo coleta informações de pagamento como número do cartão de crédito, data de validade do cartão, CVC, valor do pagamento e email do formulário de pagamento e envia os dados para o back-end do Stripe chamando a sua API.
• Se as informações de pagamento forem verificadas, Stripe enviará a você um token. Este token significa que o pagamento por processamento do cartão de crédito será limpo, mas não conclui a transação naquele momento.
• Agora o seu aplicativo enviará o token para o seu servidor privado para concluir a transação. O Stripe não conclui a transação através de dispositivos móveis devido a questões de segurança, mas fornece um código de servidor para implementar o processo de cobrança.
• O seu aplicativo da web envia o token de conta do comerciante e-solutions ao Stripe para completar a transação.
• O lado do servidor envia uma resposta de volta ao aplicativo sobre o resultado da transação.

É muito para digerir para alguém novo em processadores de pagamento digital para a nova carteira digital, mas ajuda a entender a diferença entre usar o leitor de cartões magnéticos da Square para realizar uma transação e inserir manualmente uma venda usando Stripe.

Quanto custa o Stripe?

A taxa de Stripe é de 2,9% + 0,30 centavos por cobrança bem-sucedida.

O Stripe não tem taxas de configuração, mensais, de validação, reembolso, armazenamento de cartão ou de plataforma de pagamento com falha. 

Em outras palavras, nenhuma taxa extra de conta além da por transação.

Nunca terá que decifrar um extrato complexo porque sabe quanto será cobrado com base no seu histórico de transações.

Mas espere, tem mais!

Os seus recursos incluem pagamentos móveis integrados para iOS e Android, check-out, opções de faturação recorrente e a capacidade de adicionar códigos promocionais e descontos.

O que o Stripe aceita?

Stripe é uma solução global de processamento de pagamento digital, trabalhando com mais de 100 moedas, contas bancárias de todos os tipos, bem como Bitcoin e instrumentos de pagamento locais como Alipay. 

Os serviços de pagamento também são aceites, como AmEx Express Checkout, Android Pay e Apple Pay.

Stripe vs Square: Recursos

Aqui está a sua folha de dicas:

Recursos	Stripe	Square
API		X
Relatórios personalizáveis	X
Pagamentos Eletrónicos		X
Avaliação gratuita disponível	X	X
Conta Freemium	X	X
Faturas	X	X
Integrações totais	184	28
Multi Moeda	X	Cell
Pagamentos parciais	X	X
Cobrança recorrente	X	X
Relatório de vendas	X	X
Baseado em assinatura	Cell	Cell
Integração de terceiros	X	X

Perguntas frequentes

Conclusão

O Square é uma boa opção para novos empresários ou para aqueles que não processam cartões de crédito com muita frequência.

É escalável, confiável, pois pode aceitar pagamentos offline e fácil de usar.

Para aqueles que não têm certeza sobre quantas transações de cartão de débito ou de crédito antecipar e não estão familiarizados com a nova tecnologia, a Square é o processador de pagamento digital para eles.

O Stripe é o vencedor para empresas mais estabelecidas que buscam entrar em mercados estrangeiros, expandindo as suas plataformas de ecommerce e soluções de ecommerce.

Aceita mais de 100 moedas, oferece pagamentos móveis integrados para iOS e Android e é a melhor opção de pagamento global uma vez que aceita mais de 100 moedas, incluindo Alipay e Bitcoin.

Possui e integrações totais (como um plugin WooCommerce Stripe) também ganham quando comparados com o Square, que é mais simples e direto.

Ambos os processadores de pagamento digital farão o trabalho; depende apenas de como você o usa e da extensão do seu império. 

Qualquer um dos dois ajudará a sua empresa a aceitar cartão de crédito, fechar negócios, oferecendo aos clientes uma maneira fácil e conveniente de pagar.

Comparação relacionada: eu também comparei o Authorize.net com o Stripe recentemente aqui, caso também estivesse a considerar o Authorize.net.