Stripe vs Authorize.net: Qual o Melhor Processador de Pagamentos?

Os gateways de pagamento permitem que qualquer pessoa com um site e um sonho venda online, fornecendo uma maneira segura de processar cartões de crédito e aceitar pagamentos com cartões de crédito.

Quando escolhe o gateway certo para o seu negócio, os seus clientes consideram fácil e conveniente comprar na sua loja de ecommerce.

Se o seu gateway dificultar a conclusão de uma transação, os seus clientes abandonarão o carrinho e verificarão o site do seu concorrente.

Hoje vou falar sobre os melhores recursos que deve procurar ao comprar um gateway de pagamento e depois compararei dois dos melhores disponíveis: Stripe e Authorize.Net .

Se procura uma comparação cheia de jargões técnicos sobre Raspberry Pi, então veio ao lugar errado.

Sou um escritor com um MBA que tem problemas para conectar o meu DVR. 

No entanto, tenho um negócio que requer um gateway de pagamento, então passei horas conduzindo pesquisas para informar a minha escolha, que partilharei com vocês agora.

Principais diferenças entre Stripe vs Authorize.net

As principais diferenças entre Stripe e Authorize.net são:

• Authorize.net requer uma conta de comerciante, enquanto Stripe não
• Authorize.net oferece deteção avançada de fraude, enquanto o stripe não
• Authorize.net cobra uma taxa de instalação, enquanto Stripe não
• O Stripe geralmente tem mais integrações de terceiros em comparação com Authorize.net

O que é um gateway de pagamento?

As soluções de ecommerce e plataformas de ecommerce contam com gateways de pagamento para fornecer aos clientes uma maneira segura e conveniente de pagar online.

Se comprou algo pela internet, usou um gateway de pagamento.

Alguns exemplos que ajudam todos os tipos de negócios de ecommerce incluem Stripe , Square, PayPal, Braintree e Authorize.net.

Se parece com isso:

Crédito de imagem:  MyCommerce.biz

Os gateways têm autoridade e rede segura para “falar” com as redes financeiras para verificar informações de pagamento de processamento de cartão de débito e cartão de crédito.

Depois que a transação com cartão de crédito é verificada, geralmente (mas nem sempre) há uma conta de comerciante configurada associada ao gateway de pagamento que aceita pagamentos do banco emissor do cartão de crédito do cliente.

Uma conta de comerciante é uma conta-corrente virtual (ou terminal virtual), associada à sua conta-corrente real e é como recebe o seu dinheiro.

Está comigo até agora? Boa. Agora vamos discutir os melhores recursos a serem observados ao comprar um gateway de pagamento.

Portal de pagamento obrigatório

Antes de mergulhar em materiais de marketing brilhantes e sites de ecommerce sofisticados para encontrar o portal perfeito para o seu negócio (alerta: todos eles dirão serem os melhores), reserve um tempo para responder a estas três perguntas para ajudar a definir as suas prioridades e crie uma lista de “must-have”.

• Este gateway se integrará à minha plataforma atual?

Em outras palavras, existem plug-ins e aplicativos? Se a resposta for não, existem alternativas que não exigirão uma integração personalizada.

Personalizar uma solução pode ser caro e às vezes frustrante de implementar e gerir, portanto, é melhor encontrar uma que se encaixe facilmente.

• Como esse gateway vai melhorar a experiência dos meus clientes?

Os seus clientes desejam uma experiência de transação rápida, segura e fácil ao fazer uma compra online.

Idealmente, deseja um check-out com um clique ou próximo a ele, um recurso de preenchimento automático e acesso aos dados do cliente e informações de crédito através de uma base de dados segura.

• Este portal vai-me ajudar a ganhar milhões?

Ao investir num gateway, pense grande! Será que ele administrará as suas vendas online em 20 anos com a mesma eficiência de agora?

Deixando a receita de lado, descubra quais recursos o gateway oferece que ajudarão o seu negócio a crescer. 

Por exemplo, alguns oferecem compra com um clique através de publicações das redes sociais.

Agora que tem a sua lista de itens essenciais, vamos comparar dois dos mais populares métodos de pagamento: Stripe e Authorize.Net.

Stripe vs Authorize.Net: Qual é o melhor?

Primeiro, considere a sua plataforma de pagamento.

Plataformas Suportadas	Stripe	Authorize.net
Baseado na web	X	X
app para iPhone	X	X
App Android	X	X
Aplicativo Windows Phone	Cell	Cell

Se precisa de um processador de pagamento que funcione num Windows phone, é hora de procurar outro lugar.

A seguir, descubra quem o usa.

De acordo com a minha pesquisa, Authorize.Net é a escolha popular para pequenas empresas e o mercado corporativo, enquanto Stripe tem um apelo mais amplo que inclui freelancers, pequenas e médias empresas e o mercado corporativo.

Agora é hora de começar a comparar. Aqui está uma breve comparação lado a lado com uma folha de dicas completa a seguir no final do artigo.

Recursos	Stripe	Authorize.net
Conta de comerciante necessária	Não	Sim
Custo por transação	2,9% + 0,30	2,9% + 0, 30
Custo de assinatura por mês	0 €	$ 25 / mês
Período de liquidação	2-7 dias	1-7 dias

Stripe

O que é o Stripe?

O Stripe é um processador de pagamento digital considerado o gateway de pagamento mais amigável ao programador disponível atualmente. 

Com sede em San Francisco, Califórnia, nos EUA, com nove escritórios globais, Stripe afirma oferecer a melhor plataforma de software para administrar um negócio na Internet e tem mais de 100.000 clientes em mais de 20 países em todo o mundo.

Como funciona o Stripe?

Uma vez que foi criado principalmente para programadores, ele requer que os utilizadores tenham um conhecimento básico a intermediário de codificação para configurá-lo corretamente.

Para aqueles que carecem de edificação de codificação, existem plug-ins disponíveis.

O Stripe fornece interfaces de programação de aplicativos amigáveis, ou APIs, que permitem que empresas ou indivíduos aceitem e gerem pagamentos e métodos de pagamento usando dispositivos móveis.

Aqui está um esboço básico e rápido de como funciona:

• Usa um aplicativo para coletar informações de pagamento, como números de cartão de crédito, datas de validade, etc.
• Essas informações são enviadas através de um formulário para o back-end do Stripe chamando a sua API.
• Se o pagamento for verificado, Stripe enviará a você um token indicando que o pagamento será compensado.
• O seu aplicativo agora enviará o token para o seu servidor privado para completar a transação.
• Depois que o código do servidor implementa o processo de cobrança, o aplicativo da web envia o token para Stripe para concluir a transação.
• O lado do servidor envia uma resposta de volta ao aplicativo com o resultado da transação.

O AppCoda , um site de tutorial líder para programadores de aplicativos, criou esta imagem para ilustrar o fluxo de informações ao usar o Stripe para processar transações:

A transação real ou taxa de transação não ocorre online através de um site, ou dispositivo móvel conforme aparece; em vez disso, é processado a usar um servidor privado para garantir a máxima segurança.

Quanto custa o Stripe?

Paga por transação ou “paga conforme o uso” com o Stripe. A sua taxa é de 2,9% + $ 0,30 por cobrança bem-sucedida. 

Não há custos ocultos com Stripe: nenhuma configuração, mensal, validação, reembolso, estorno, armazenamento de cartão ou taxas de transação com falha. 

Simplesmente paga por transação e o dinheiro é transferido para a sua conta bancária numa base contínua de 2 dias. 

Não é necessária uma conta de comerciante.

Para proprietários que processam pagamentos ACH e pagamentos Bitcoin, há um limite de 0,8% + $ 5.

O que o Stripe aceita?

O Stripe aceita todos os principais cartões de crédito, trabalha com mais de 100 moedas e Bitcoin, e instrumentos de pagamento locais como Alipay.

Serviços de pagamento também são aceites, como AmEx Express, Checkout, Android Pay e Apple Pay.

Cinco melhores recursos do Stripe que estão incluídos:

1. 1Oferece a oportunidade de receber pagamentos no local, dando o controlo total sobre o processo de checkout.
2. 2Ele oferece pagamentos móveis integrados para iOS e Android, opções de check-out e faturação recorrente e a capacidade de adicionar códigos promocionais e descontos.
3. 3Não há custos de instalação ou taxas mensais.
4. 4O dinheiro é transferido para a sua conta bancária rapidamente, geralmente em dois dias, sem a necessidade de contas de comerciante ou retiradas manuais.
5. 5Muitos revisores online elogiam a excelente experiência de atendimento ao cliente de Stripe.

Outros recursos incluídos no Stripe:

• Assinaturas: todas as empresas podem usar o mecanismo de assinaturas do Stripe para criar e gerir faturação recorrente.
• Relay: os clientes podem comprar os seus produtos através de outros aplicativos móveis, como o Twitter com Relay, sem nenhum custo extra.
• Connect: Connect é uma plataforma completa para administrar um mercado para obter o pagamento dos vendedores, incluindo suporte para verificação de identidade, vendedores internacionais e relatórios fiscais. Isso está incluído em até 0,5%.

Conclusão: o Stripe é uma ótima opção para proprietários que desejam um serviço de gateway acessível, um dos melhores e fáceis de usar que não requer uma conta de comerciante.

Authorize.Net

O que é o Authorize.NET?

O Authorize.Net é um provedor líder de gateway de pagamento, permitindo às empresas a capacidade de aceitar cartões de crédito e cheques eletrónicos no seu site de ecommerce. 

O dinheiro dessas transações é automaticamente depositado numa conta do banco comercial, exigida pela Authorize Net.

O Authorize.Net fornece serviços de processamento de pagamentos desde 1996, e o seu site afirma que as suas soluções são projetadas para economizar tempo e dinheiro para empresas de pequeno e médio porte.

Com base em análises online, Authorize.Net é conhecido por sua confiabilidade e é amplamente considerado o padrão da indústria, atendendo atualmente a mais de 440.000 clientes comerciais.

Embora a Authorize.Net aceite transações internacionais de clientes em todo o mundo, para ser um cliente da Authorize.Net, a sua empresa deve estar localizada nos Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Europa ou Austrália.

Como funciona o Authorize.Net?

Esta imagem no seu site ajuda a explicar o processo:

• O cliente fornece as informações do seu cartão de crédito.
• A rede recebe essas informações em nome do comerciante.
• As informações são enviadas através de uma conexão segura com o processador.
• O processador do banco comercial envia a transação à rede de processamento de cartão de crédito.
• A rede de cartão de crédito roteia a transação para o banco que emitiu o cartão para o cliente.
• O resultado da transação é retransmitido do banco para a rede de cartão de crédito de volta para o processador do banco comercial; que então retransmite essas informações para Authorize.Net.
• O Authorize.Net armazena e envia as informações da transação ao comerciante.
• O comerciante fornece os bens ou serviços.
• O banco emissor envia os fundos para a rede de cartão de crédito, que então os repassa para a conta bancária do comerciante.
• Esse dinheiro é chamado de ‘liquidação’ e aparece na conta bancária principal do comerciante em 2 a 4 dias.

Sei que há muito a seguir, mas imagine tentar administrar um negócio online sem a ajuda de um gateway de pagamento.

Ficaria no telefone tentando processar transações o dia todo!

Quanto custa o Authorize.Net?

O Authorize.Net cobra uma taxa de instalação de $ 49, $ 25 mensais de taxa de gateway (também conhecida como assinatura) e 2,9% + $ 0,30 por transação.

Este custo inclui o seu Advanced Fraud Detection Suite, Customer Information Manager, Automated Recurring Billing e uma sincronização para QuickBooks.

De acordo com revisores online, esses recursos adicionais são porque eles estão dispostos a pagar uma taxa de assinatura mensal.

O Authorize.Net também oferece o eCheck.Net, um método de pagamento com cheque eletrónico totalmente integrado por um adicional de 0,75% por transação.

Além deste preço, Authorize.Net não promete taxas extras, como renovação anual ou taxa de cancelamento.

No seu site, eles afirmam que a sua missão é “manter as coisas simples, eliminando taxas imprevistas e contratos de longo prazo”.

O que o Authorize.Net aceita?

O Authorize.Net aceita todos os principais pagamentos com cartão de crédito, incluindo:

Cinco melhores recursos do Authorize.net que estão incluídos:

1. 1Apresenta uma sincronização rápida com QuickBooks para ajudar a tornar a contabilidade da sua empresa mais fácil.
2. 2Suporta pagamentos recorrentes de clientes e possui um gestor de Informações do Cliente que pode tokenizar e armazenar as informações dos clientes em servidores seguros.
3. 3As transações ocorrem no local, dando aos proprietários o controle que desejam sobre o processo de checkout.
4. 4A faturação recorrente automatizado ajuda a gerir os serviços de assinaturas.
5. 5O Advanced Fraud Detection Suite adiciona outro nível de segurança aos seus dados.

Outros recursos incluídos no Authorize.Net:

• Eles oferecem uma API de detalhes de transação para recuperar os detalhes das transações processadas para relatórios e reconciliação.
• Um selo de comerciante verificado Authorize.Net gratuito está disponível para uso no seu site para adicionar credibilidade ao seu processo de checkout.
• O  Authorize.Net oferece suporte gratuito e premiado, incluindo chat online, sistema de eTicket, formulário de email na web, telefone e um centro de suporte online.
• Aplicativo móvel gratuito Authorize.Net mPOS para aceitar pagamentos em movimento e a capacidade de criar várias contas de utilizador com várias restrições.

Conclusão: o Authorize.Net é ideal para empresas estabelecidas que buscam expandir o seu mercado e atualizar a sua imagem. Não é a opção de gateway de pagamento online mais barata disponível devido à sua taxa de assinatura mensal, exigência de conta de soluções eletrónicas de comerciante e custo inicial; mas muitos revisores afirmam que o suporte ao cliente, a segurança sólida e o interface fácil de usar valem o investimento.

Decidiu se Stripe vs Authorize.Net é o ideal para você? Ótimo! 

Caso contrário, aqui está a folha de dicas prometida para ajudá-lo a decidir:

Recursos	Stripe	Authorize.NET
Conta de comerciante necessária		Sim
Taxa criada	$ 0	$ 49
Conformidade com PCI / Conformidade com PCI	Sim	Sim
Transações no local	Sim	Sim
Assinaturas / faturação recorrente	Sim	Sim
Período de Liquidação	2-7 dias	1-7 dias
Custo por transação	2,9% + 0,30 / trans.	2,9% +. 30 / trans.
Custo de assinatura por mês	$ 0	$ 25 / mês
Multi Moeda	Sim	Sim
Deteção avançada de fraude	Não	Sim
Sincronizar para QuickBooks	Não	Sim
Cobrança recorrente	Sim	Sim
Relatório de vendas	Sim	Sim
Gestão de informações do cliente	Não	Sim
Integração de terceiros	Sim	Sim
Integrações totais	207	117