Ao procurar estratégias de investimento, tem muitas opções.
Pode comprar ações, fundos mútuos, ouro, investir numa pequena empresa e muitos outros.
Algumas opções a serem consideradas são imóveis (amplamente conhecidos e praticados) e negócios online de investimento (ou seja, sites).
O investimento em sites é talvez um pouco menos conhecido e praticado, mas pode ser uma opção viável para a pessoa certa.
Os investimentos imobiliários e em sites podem oferecer grandes retornos e são abordagens de investimento bastante reais.
E, tecnicamente, o Facebook é um site, então, se tem biliões, pode comprá-lo como ações negociadas em bolsa.
Hoje, quero mergulhar nos prós e contras de cada tipo de investimento e ajudá-lo a decidir entre investir em imóveis e investir em sites.
Investimento em Imóveis
Quando se trata de investimento imobiliário, há muitas maneiras de obter o retorno do seu dinheiro.
Aqui estão apenas alguns:
- Compre e alugue propriedades residenciais
- Compre, recupere e inverta propriedades residenciais
- Imóveis comerciais
- Aluguer de apartamentos
- Compre e alugue terrenos
- e muito mais.
Para a nossa discussão, vou concentrar-me principalmente nos investimentos residenciais que mantém e aluga.
Esse é o mais comum para investidores, pessoas físicas.
Prós do investimento imobiliário
Então, qual é o retorno esperado de comprar e manter um imóvel alugado?
Os seus retornos vêm de alugueres mensais e valorização da propriedade.
Portanto, dependendo de quanto cobra pelo aluguer, taxa de ocupação, despesas de capital e por quanto tempo mantém a propriedade, tudo isso entrará no cálculo do retorno sobre o investimento.
Retorno
O retorno do seu dinheiro sobre o dinheiro é obviamente aumentado porque pode pedir dinheiro emprestado (ou seja, alavancagem) para os seus negócios imobiliários.
A alavancagem permite que obtenha um melhor retorno sobre o seu dinheiro ao longo do tempo e também permite que invista em mais negócios.
Usar a alavancagem de um banco normalmente não é uma opção para investir num site.
Como os sites não possuem ativos físicos, o banco geralmente não está disposto a emprestar contra o ativo.
Estabilidade
Os imóveis são muito mais estáveis quando comparados aos sites.
Dependendo do tipo de site, ele pode perder valor com relativa rapidez.
Uma atualização do Google poderia cortar o valor de um site pela metade durante a noite.
Geralmente, os imóveis são menos sujeitos a essas quedas drásticas de valor.
E por longos períodos, o mercado imobiliário provou ser um investimento bastante estável.
Ativos reais
A grande vantagem de possuir um imóvel é que existem ativos realmente tangíveis.
Tem o terreno e os edifícios e, embora possa haver grandes variações no valor, há estabilidade adicional devido aos ativos reais.
Portanto, mesmo que não tenha arrendatários e a propriedade não esteja a render nenhum dinheiro, ela ainda tem um valor significativo.
Um site não tem essa segurança extra.
Se o site não está a ganhar dinheiro ou recebendo tráfego, o seu valor é quase zero (pode variar a depender das circunstâncias).
Contras do investimento imobiliário
Como qualquer investimento, existem riscos. E isso certamente é verdade no mercado imobiliário.
A sua propriedade pode queimar até o chão ou ter qualquer outra série de situações imprevistas que podem impactar negativamente o seu investimento.
Em vez de passar por todos os cenários do fim do mundo, vamos comparar o investimento imobiliário ao investimento em sites.
Rendas mais baixas
Quando comparado aos sites, o seu fluxo de caixa será significativamente menor no mercado imobiliário.
Por exemplo, uma casa que custa 300.000 € e pode render apenas 10.000 € para o ano em fluxo de caixa. (Este é um exemplo extraordinário, então vá em frente).
Um site de 300.000 €, por outro lado, vai render cerca de 10.000 € POR MÊS!
Um site que ganha 10.000 € por mês seria vendido por cerca de 30 a 34 vezes o seu rendimento mensal.
Portanto, em fluxo de caixa, é provável que ganhe muito menos com imóveis.
Propriedade ativa
Muitas pessoas que entram no negócio de aluguer de imóveis são frequentemente muito práticas.
Eles estão a lidar com a triagem de inquilinos, cobrança de pagamentos e reparações.
Isso pode ser muito trabalhoso, dependendo do tipo e do número de propriedades que possui.
Claro que pode negar isso contratando uma empresa de administração de imóveis, mas isso corrói os lucros.
Período de espera
Alguns dos maiores benefícios dos imóveis vêm da valorização.
No entanto, muitas vezes pode levar décadas para realmente capturar uma apreciação de valor significativa.
Geralmente, alguns dos maiores ganhos podem ser obtidos se estiver disposto a manter a sua propriedade por um longo período.
É claro que este pode ser um curto período se você comprar em baixa ou cronometrar o período de manutenção quando ocorre uma grande oscilação no mercado.
Investimento em Sites
Investir num site é o processo de comprar um site que já está a ganhar dinheiro e coletar esse fluxo de caixa durante um período.
A maioria dos investidores em sites tenta melhorar os ganhos e aumentar o tráfego dos seus sites, mas outros podem apenas considerá-los como investimentos mais “passivos”.
Em geral, um site de conteúdo de nicho é vendido por algo entre 24 a 40 vezes os ganhos mensais.
O intervalo mais comum é próximo a 30 a 34 vezes os ganhos mensais.
Além disso, pode comprar sites numa ampla gama de valores.
Um site que ganha apenas 50 € / mês seria vendido por 1.500 € a 2.000 €, enquanto um site que ganha 1.000.000 € por ano seria vendido por cerca de 3.000.000 €.
Prós no investimento em sites
Um grande benefício de investir em sites (em comparação com imóveis) é o potencial de alto rendimento.
Conforme discutido anteriormente, geralmente pode comprar um site entre 30 a 34 vezes o valor mensal.
Assim, logo de caras, pode obter um grande fluxo de receita.
Potencial de crescimento rápido
O potencial de fazer um site crescer de 1.000 € por mês para 2.000 € por mês em menos de um ano não é irreal.
Nada é garantido, é claro. Mas, de modo geral, consegue aumentar rapidamente os ganhos de um site num curto período.
Normalmente, esse não é o caso com imóveis.
Pode ser capaz de aumentar um pouco os alugueres ou ver alguma valorização, mas certamente nada perto de dobrar em um ano.
Baixo custo
O maior benefício, já mencionado, é que pode comprar um site com uma receita significativa por um custo relativamente baixo.
E se conseguir encontrar negócios fora do mercado, às vezes pode conseguir um site a um preço baixo.
Baixa carga de trabalho
Um grande motivo pelo qual muitas pessoas são atraídas para o investimento em sites é a natureza passiva dos investimentos.
Se você comprar um site estabelecido que já está classificado no Google e está a receber tráfego de forma consistente, talvez não precise fazer muito para manter a sua receita.
Sim, normalmente terá que se esforçar mais se quiser fazer o site crescer.
Além disso, cada site é diferente e alguns podem exigir uma quantidade significativa de tempo dependendo do modelo de negócios ou se você mesmo estiver a fazer todo o trabalho.
Contras no investimento em sites
Assim como no mercado imobiliário, o investimento em sites tem algumas desvantagens que precisam ser consideradas.
Apesar do potencial de alto rendimento, existem riscos inerentes que precisa considerar antes de tomar a decisão de comprar o seu primeiro site.
Altamente volátil
Investir em sites é arriscado. Se investir em ações individuais na Bolsa de Valores for considerado arriscado, então comprar sites seria considerado extremamente arriscado.
Claro, um site pode dobrar de valor num período relativamente curto, mas também pode chegar a 0 € num período igualmente curto.
Novamente, como não há ativos tangíveis, como imóveis, se um site for penalizado pelo Google, pode perder quase todo o tráfego durante a noite.
Penso que nunca vi um site chegar a zero literalmente, mas já vi sites perderem metade ou mais do seu tráfego num período de uma semana.
Está disposto a assumir esse tipo de risco?
O valor de longo prazo é incerto
Devido à volatilidade e do cenário em constante mudança da tecnologia e da pesquisa, é extremamente difícil saber por quanto tempo um site será valioso.
Uma hipoteca típica é de 30 anos e não precisa se preocupar se a sua casa terá valor em 30 anos.
No entanto, os sites em geral nem existem há 30 anos, e ninguém pode prever o que vai acontecer com a tecnologia em 10 ou 20 anos.
Um site que as pessoas gostem e leem hoje, pode ter desaparecido em 5 anos (ou seja, lembra-se do Myspace?)
Embora seja quase garantido que um investimento imobiliário valorize com o tempo, mesmo que não faça nada para isso; um site não tem garantia de que existirá em 10, 20 ou 30 anos.
Quem deve investir em imóveis vs sites?
Agora que expus os prós e os contras do investimento em imóveis e em sites, vamos discutir que tipo de investidor pode selecionar uma opção em detrimento da outra.
Se procura estabilidade para o seu capital de longo prazo, deve investir em imóveis.
Se está mais preocupado em preservar o seu dinheiro do que em ganhar fluxo de caixa, o mercado imobiliário é para si.
No entanto, se está disposto a fazer um investimento de risco mais alto para obter um retorno maior, então o investimento num site pode ser para si.
Se a receita é mais importante para você do que saber que o seu capital estará em torno de 30 anos, então o investimento num site pode ser para si.
Ambos podem ser um caminho para a riqueza, mas cada um tem os seus próprios riscos inerentes que precisam ser considerados.
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